Omdat we langer actief blijven, gaan we ook later met pensioen. In veel gevallen blijven mensen tot ver in de 70 doorwerken, maar wat betekent dit voor de maximale leeftijd voor een hypotheek in Spanje? Kun je op je 65ste nog een woonkrediet afsluiten en zo ja, hoe lang duurt de looptijd?

We hebben de neiging om hypotheken te associëren met een jongere demografie, degenen die beginnen op de vastgoedladder in hun jaren ’30 en vroege jaren ’40. Woningkredieten zijn echter zeker niet hun exclusieve terrein en het zijn steeds vaker de 50-plussers die naar hypotheken kijken.

“De redenen zijn meerdere”, zegt Katherine Walkerdine, een van de oprichters van Mortgage Direct. “Misschien zijn ze aan het vergroten, kopen ze een tweede huis of investeren ze in onroerend goed en hebben ze een lening nodig om een ​​deel van hun aankoop te financieren.”

Als gevolg hiervan is de maximale leeftijd voor een hypotheek in Spanje een hot topic geworden en hebben we een stroom van vragen gekregen van kopers die op zoek zijn naar een antwoord.

Is er wettelijk een maximumleeftijd?

Het eerste punt om in gedachten te houden is dat de Spaanse wetgeving de maximale leeftijd voor het afsluiten van een hypotheek niet vastlegt. In de praktijk zullen de meeste banken echter de leeftijd beperken die een lener aan het einde van de looptijd kan bereiken, en dit is over het algemeen 70 of 75 jaar.

We hebben opties voor oudere aanvragers, waarbij de leeftijdsgrens aan het einde van de termijn 80 jaar is en de termijn zo laag als 5 jaar kan zijn. Het is duidelijk dat het pensioeninkomen belangrijk zal zijn voor dergelijke toepassingen.

Wat betekent dit voor de terugbetalingen?

Over het algemeen geldt: hoe ouder u bent, hoe korter de looptijd en hoe hoger de maandlasten. De aflossingen voor een lening van 10 jaar die een 65-jarige afsluit, zijn dus duurder dan die voor een lening van 20 jaar voor een 55-jarige.

Is de maximale leeftijd voor een hypotheek in Spanje anders voor niet-ingezetenen?

Voor Spaanse fiscaal ingezetenen zijn leningen met een looptijd van 30 jaar tot 80 jaar mogelijk, hoewel zeldzaam. Voor niet-ingezetenen zijn de gebruikelijke voorwaarden een termijn van 20 jaar tot je 75ste, hoewel 30 jaar onder bepaalde omstandigheden mogelijk is.

Hoe zit het met inkomenseisen?

De officiële pensioenleeftijd in Spanje is 67; bijgevolg gaan banken ervan uit dat hun klanten op deze leeftijd met pensioen gaan, zelfs als ze zeggen dat ze van plan zijn langer door te werken. Als u op zoek bent naar een hypotheek waarvan de looptijd u ouder dan 67 jaar brengt, moet u voldoen aan de betaalbaarheidscriteria van de bank, rekening houdend met uw inkomen als werknemer of zelfstandige (als u nog werkt) en, nog belangrijker, , het verwachte pensioeninkomen vanaf 67 jaar als u met pensioen zou gaan. U moet een bewijs van pensioeninkomen overleggen in de vorm van een pensioen of iets dergelijks. Het bewijs verzekert de bank dat een aanvrager de middelen heeft om door te gaan met het aflossen van hypotheken wanneer hij stopt met werken.

Wat zijn de betaalbaarheidseisen voor oudere hypotheekaanvragers?

Nogmaals, de criteria variëren afhankelijk van de bank, maar meestal zal de financiële entiteit dezelfde eis van een derde toepassen op een gepensioneerde als voor een werknemer of zelfstandige aanvrager. In de praktijk betekent dit dat het totaal van uw bestaande schulden, aanzienlijke uitgaven (bijvoorbeeld huur en alimentatie) en nieuwe aflossing op de Spaanse hypotheek bij elkaar opgeteld niet meer mag bedragen dan een derde van uw netto maandelijks pensioen.

Zijn er nog aanvullende eisen?

In sommige gevallen vragen banken oudere hypotheekaanvragers om extra garanties. Ze kunnen hypotheekverstrekkers nodig hebben, die niet altijd gemakkelijk te verstrekken zijn. We herhalen echter dat deze vereisten van bank tot bank verschillen en dat niet alle providers hierom vragen.

Laatste gedachten

Tot slot willen we benadrukken dat een 65-jarige in het algemeen geen hypotheek krijgt voor langer dan 10 jaar en mogelijk te maken krijgt met aanvullende kwalificatievereisten. Echter, zoals altijd het geval is met hypotheken, is elke aanvraag anders en hangt het er uiteindelijk van af dat uw hypotheekmakelaar de beste deal voor uw omstandigheden afsluit.

Aarzel niet om contact op te nemen als u uw hypotheekwensen in Spanje wilt bespreken.

 

(Bron: SpanishPropertyInsight)